注意！信用卡退款不一定能抵消當期應還款

　　隨著第三方支付的迅速崛起，網絡支付也變得異常便捷，淘寶、網上訂票、訂酒店、訂餐……凡此種種，大多數人首選的必然是信用卡。不過，因為某些原因，所購買的商品申請了退款，這就意味著會有一筆已支付資金在數日后退回到自己的信用卡中，這時刷卡一族需要注意了，信用卡退款可能無法抵消當期還款。

市民：一筆“莫名其妙”的罰息

　　刷信用卡購買商品，已經成為不少持卡人的首選。如果遇上商品或服務不滿意需退還，已支付的款項也會退回到信用卡里，非常方便。不過，近日家住市區綠巖新村的蘇女士遭遇了一件關于信用卡退款的煩心事，為了一筆根本沒有的消費，她不僅需要自己額外掏錢還款，還收到了一筆“莫名其妙”的罰息。

　　原來，10月份蘇女士在網上看中了一款大衣，并選擇了某銀行的信用卡支付1039元，但是收到衣服后感覺質量不太滿意便申請了退貨和退款，當月16日，款項退回到信用卡上。蘇女士按自己的理解，上個月賬單中應還金額為2223元，減去已經到賬的退款1039元，在最后還款日她便向該銀行信用卡存入1184元。本以為這樣自己的信用卡就算還款了，但是銀行的賬單提示卻讓她傷神不已，她被告知銀行卡產生了一筆12.14元的罰息。

　　對此陳女士立刻咨詢了所持信用卡銀行的信用卡中心客服?？头忉屨f，蘇女士的賬單日是每個月的14日，而錢退回賬戶時已是16日，銀行規定在賬單日之前的退款，可以直接沖抵消費，在賬單日之后的退款則不能沖抵。這也意味著，這筆消費并不真實存在，因此產生了額外的利息，至于退回到信用卡的資金，客服則表示，蘇女士只能留待下次刷卡使用，或者沖抵下個月的還款。

　　對此蘇女士表示不解：“錢到賬戶上不就是我的錢了？為什么還要等一個月才能使用？”記者采訪發現，對于信用卡退款是否可抵消當期應還款，各家銀行規定有所不同，因此卡民遇到此問題時應詳細咨詢客服為好。

調查：并非每家銀行都如此

　　像蘇女士這種情況，多數持卡人都可能自然而然地認為，這筆退款可以在當月自動沖抵信用卡消費扣款。“肯定可以啊，反正銀行卡里的錢都是我自己的。”12月1日，筆者在走訪中，在三明某事業單位上班的陳女士也想當然地這么認為，另外筆者也詢問了一部分卡民，近七成不知道這一情況，特別是一些新卡民。

　　是不是所有的銀行信用卡都如此呢？筆者就此咨詢了三明各大銀行的信用卡中心，發現盡管各家銀行的具體規定有所不同，但賬單日后的退款不算當期還款是如今許多銀行通行的做法，例如建行、農行、中行等幾大銀行都有這樣的規定，而交通銀行最為寬泛，該行信用卡客服人員介紹，只要消費后出了賬單，銀行系統會優先識別償還上一期的賬單。

　　還需注意的是，一些銀行如中行、工行、興業銀行等，對信用卡退款是否能夠抵消當期賬單需要酌情而定，它們將信用卡退款分為兩種情況，一種退款是要求在賬單日前還款才可視為當期還款，而另一種退款就不存在這樣的限定，只要退款到賬便可當做當期還款。例如工行信用卡中心的客服人員介紹，有交易流水號的退款不能抵消當期還款，而沒有交易流水號的卻又可以抵消信用卡的當期還款。

　　某銀行信用卡中心工作人員向記者透露，各家銀行的卡部都會設立自己相應的信用卡規則，包括信用卡的容時容差規定、是否全額罰息、年費的收取以及退款是否抵消當期賬單的問題，并沒有行業統一的規定，因此這位工作人員建議，卡民們遇到實際問題應向銀行進行詳細的咨詢。

支招：信用卡退款或許可“曲線”還款

　　蘇女士認為，這項規定似乎設置得不太合理，“相當于我1000多元白白放卡里那么多天，還不能取現回來使用。”她認為，這筆退款放在信用卡里非但沒有利息，取出來還要手續費，很不合理。

　　對于蘇女士的這一情況，該客服人員還給出了另一個建議：這筆退款除了留在賬戶里用于消費還款，還可以以現金的方式取回。若以現金的方式取回，再轉入信用卡中用于還款，也是一個“曲線”還款的方式，但銀行取現，有的銀行可能需要承擔一些取現的手續費，但是有一部分銀行也規定，取回這部分現金并不需要手續費。

　　這位客服人員繼續解釋，賬單日之后退回信用卡里的錢會被視作信用卡的溢繳款，就是用戶還款時多繳的資金或者存放在信用卡賬戶內的資金，如果信用卡內有溢繳款，則先扣溢繳款，再扣信用額度，溢繳款大于消費金額，則不會形成透支。而對于用戶取回溢繳款，目前多家銀行如工行、交行、農行部分卡種已不需要手續費。

解釋：有利于防范信用卡套現

　　“我的錢在最后還款日已經到銀行的賬戶上，為什么不能算還款，還要以賬單日為限？”蘇女士對銀行的這樣規定不能理解，筆者在走訪過程中，很多信用卡持卡人也發起了這樣的疑問。

　　雖然退款能否算當期還款，多數銀行由賬單日決定，但讓像蘇女士這樣的持卡人糾結的是，在最后還款日之前，這筆資金已經回籠到了信用卡上，對銀行而言，這與現金還款并沒有什么區別，為何非要到賬單日來定？

　　某銀行信用卡中心的客服人員給出了自己的解釋，她說銀行這樣規定自有其合理性，若有卡民與某商戶合作的話，在每個信用循環周期開始時，在信用額度內刷掉一筆資金，然后在周期即將結束時，再由商戶退還到信用賬戶內，如果把這筆退款認為是持卡人還款，那么這位持卡人將永遠無償地占用這筆資金。

　　所以，這位工作人員說，如果退款在賬單日后到賬，無法沖抵當月還款，只能抵消下個月的還款，這種做法可以一定程度上防范信用卡套現的可能性，也有利于督促持卡人科學、合理地消費。（記者 鄭麗萍）