消費金融客戶下沉大數據助力風控

來源:證券時報 2017-03-27 10:13 http://www.vistrails.com/

　　隨著消費金融公司政策層面打破地域限制，越來越多的客戶下沉到三、四線，甚至農村市場，如何做好風險控制和降低不良貸款率成為業內關注的焦點。

　　日前，樂信集團旗下互聯網金融平臺桔子理財舉辦了用戶開放日活動，據介紹，桔子理財的債權均來自于樂信集團兄弟公司分期樂和提錢樂的小微消費資產，而分期樂則把客戶群體聚焦于在校大學生及踏出校園不久的白領群體，且客戶群體也在逐漸往二三四線城市發展。

　　業內普遍認為，客戶越是下沉，征信數據就越缺乏，面臨的風險就越大，風控是個不小的挑戰。對此，樂信集團風控高級總監吳戟表示，二三四線城市有許多成長性的客戶，這些地方的金融欠發達，金融數據也很少，但是這些地方的行為數據、電商數據和關系數據都不會少，且不受地域限制，而桔子理財在風控上比銀行更能獲取這些數據，這是分期樂和桔子理財在風控上的優勢?！拔覀儠ザ木€城市做銀行還沒觸及到的客戶，我們也能刻畫出他們完整的數據和交易畫像?！眳顷硎?，無論是分期樂還是桔子理財，所服務的客戶群體的篩選和審核更需要用到這些數據。

　　基于以上這些大數據，分期樂自主研發了智能風控引擎——“鷹眼”，這套系統融合了大數據、機器學習等金融科技手段，能在綜合評價用戶還款能力、還款意愿、用戶負債等信息的基礎上迅速對用戶進行精準“畫像”。目前，“鷹眼”引擎已累計處理超過5,000萬筆訂單，每日處理訂單超20萬，并擁有超過10,000G的數據沉淀。

　　此外，吳戟還介紹，在系統審核的基礎上，樂信還與多家專業征信機構合作，如：鵬元征信、國政通、神州融、同盾、前海征信、聚信立等，對客戶的借款信息、嚴重違約、失信行為以及欺詐交易行為等多維度進行考量，綜合判斷整體風險，從而對用戶的消費借款申請給予審定?！敖涍^嚴格的風控流程之后，最后一般只有50%的借款申請能成功過審?！?吳戟說，因此，分期樂自成立以來，綜合壞賬率一直低于業界平均水平，桔子理財也因此獲得了優質的債權供應。據了解，桔子理財平臺交易資金今年2月起正式存管于廣發銀行，由太平洋保險承保賬戶安全服務。

責任編輯：紀瑋維