“貸款”，這個在上世紀八九十年代還讓很多人不愿去想的事情，如今得到越來越多的年輕人認可。據佛山某網站一項調查顯示，通過銀行貸款來實現“超前享受”的觀念在當地漸成氣候，接近七成的家庭與銀行保持著借貸關系。那么，個人貸款有哪些被你忽略的細節呢？該怎么貸才算科學呢？
寧愿貸款也不欠人情
孩子考上了名牌大學，家里卻窮得揭不開鍋，最后在鄉親、親戚的幫助湊齊了生活費——這是傳統的互助型融資。如果換成相應的貸，便有了今天的銀行助學貸款(專門為念不起書的高校學子提供幫助)。
事實上，隨著銀行產品的日漸齊全，很多人會有“寧可交點利息，也不愿意欠人情”的觀念轉變。更何況在融資緊張的情況下，找親戚朋友也不見得能快速幫上忙。
只需用心觀察，你就會發現鄰居的房子是按揭貸款的，同事買車選擇了車貸，同學國外旅游也分期貸款，樓下開店的張三也是貸款做起的生意……從經濟學意義上講，若對形勢判斷正確，合理的貸款能為我們搶占利益高點。
每人可貸金額浮動大
銀行往往要求申請人有穩定的收入來源，這也是降低資金風險的有力保障。貸款額度就是根據自己的還貸能力決定的，通常取決于收入來源，一般在幾萬元到幾十萬元。個別地方性銀行提供的公務員貸款會到達100萬元，這樣的特例也是由個人收入和職位決定的。
以某銀行的“新一貸”為例，銀行根據客戶的不同情況給予月收入5-10倍的融資額，貸款下限為4萬元，上限為30萬元。一般工薪階層可以獲得月收入7倍的貸款，優良企業員工可以獲得月收入10倍的貸款。如果優良企業員工能夠提供月收入達到3萬元的證明，就可獲得30萬元的貸款。
不過，令人欣慰的是，在無太多抵押物和擔保的情況下，個人可能貸到的額度近一兩年來在走高，這得益于銀行細分產品的日漸豐富。
尋找最合適的額度
那么，到底貸多少才合適？佛山某股份銀行的個貸部經理指出，他們專門對愿望貸款人的心理進行過統計，發現借貸人普遍存在以下心理：
一、對即將進行的借貸行為感覺被動，能貸多少？夠不夠用？能不能達到自己所需？這些在他們踏入銀行借貸部時，居然都心里沒有底。這種心理是非常不利的。
二、貸得越多越好。有這種心理的人往往會貨比三家，認為提供額度大的就是好，有的銀行提供4萬-30萬元的貸款本來已經非常適合自己，但是看到另外一家是50萬元，又猶豫了。其實，貸款是找最適合的而不是額度最大的，否則這多出來的貸款哪怕只有1萬元，都可能拖累你整個金融規劃。
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